Enkeltpersonforetak, ofte kalt ENK eller enkeltmannsforetak, er den vanligste selskapsformen i Norge. Det er enkelt å starte, og mange frisører, håndverkere, konsulenter og nettbutikker driver slik i årevis. Før eller senere trenger mange av dem penger til drift eller investeringer.

Du og bedriften er den samme

Et enkeltpersonforetak er ikke en egen juridisk person. Du som eier står personlig ansvarlig for all gjeld i bedriften, også for et bedriftslån. Går bedriften dårlig, er det din private økonomi som må dekke det.

I et aksjeselskap er ansvaret i utgangspunktet begrenset til aksjekapitalen. Derfor ber banker ofte eierne av et AS om å kausjonere personlig for lånet. I et ENK har du det ansvaret fra før.

Hva banken ser på

De fleste enkeltpersonforetak har ikke plikt til å sende årsregnskap til Regnskapsregisteret, så banken finner få tall i offentlige registre. Banken trenger derfor tall fra deg, som regel disse:

  • Næringsspesifikasjonen fra skattemeldingen, som viser omsetning og resultat.
  • Tall fra regnskapssystemet for inneværende år, gjerne som en SAF-T-fil.
  • Opplysninger om din egen økonomi, siden den henger sammen med bedriftens.

Overskuddet i et ENK er også eierens inntekt. Banken ser derfor på om det blir nok igjen til å betale lånet etter at du har tatt ut det du trenger å leve av.

Slik gjør du søknaden sterkere

Hold privatøkonomien og bedriften adskilt. Bruk en egen bankkonto til bedriften, og betal private utgifter fra din egen konto. Da blir regnskapet ryddig, og banken ser tydelig hva bedriften tjener.

Før regnskapet løpende gjennom året, ikke bare før skattemeldingen skal leveres. Oppdaterte tall viser hvordan det går nå, og de er ofte bedre enn fjorårets.

Ta ut en fast lønn til deg selv i stedet for tilfeldige beløp når kontoen tillater det. Det gjør det lettere for både deg og banken å se hva bedriften tåler av faste utgifter.

Kassekreditt eller nedbetalingslån?

Valget er det samme som for andre bedrifter. Skal du kjøpe utstyr, en bil eller noe annet du skal bruke i flere år, passer et nedbetalingslån med faste avdrag. Trenger du en buffer fordi oppdragene og innbetalingene kommer ujevnt, passer en kassekreditt bedre.

Tenk gjennom selskapsformen

Skal bedriften låne mye eller vokse raskt, kan det være verdt å vurdere om et aksjeselskap passer bedre. Et AS skiller bedriftens økonomi fra din egen og gir flere valg for hvordan du tar ut penger. Til gjengjeld blir det mer administrasjon og strengere krav til regnskapet.

Husk at et nytt aksjeselskap får nytt organisasjonsnummer uten historikk, og det kan gjøre det vanskeligere å låne den første tiden. Snakk med regnskapsføreren før du bestemmer deg.

Aprila Bank og enkeltpersonforetak

Aprila Bank gir bedriftslån til enkeltpersonforetak. Du søker opp foretaket med navn eller organisasjonsnummer, signerer med BankID og får et uforpliktende tilbud på 60 sekunder. Som sikkerhet bruker vi næringskausjon, og vi tar ikke pant i eiendom, utstyr eller varelager.