Varer på lager er penger som står på hylla. Du har betalt leverandøren, men får ikke pengene tilbake før varene er solgt og kunden har betalt. For en butikk, en grossist eller en håndverker med eget materiallager kan det ta måneder.

Jo raskere bedriften vokser, jo mer penger binder lageret. Derfor er det ofte bedriftene som går best, som først får problemer med å finansiere det.

Hvor mye binder lageret ditt?

Start med to tall, hva lageret er verdt og hvor lang tid det tar å selge det. Omløpshastigheten er varekostnaden for et år delt på gjennomsnittlig lagerverdi. Er varekostnaden 4 millioner kroner og lageret i snitt er verdt 1 million, snur lageret fire ganger i året. Hver vare ligger da i snitt tre måneder før den blir solgt.

Legg til betalingsfristen du gir kundene, og trekk fra fristen du får fra leverandørene. Da ser du hvor lenge bedriften selv må finansiere varene.

Et mindre lager er den billigste finansieringen

Før du låner penger til lageret, er det verdt å se om det kan bli mindre. Gå gjennom varer som har ligget i mer enn et halvt år. Mye av det kan selges ut med rabatt, og pengene kan brukes på varer som faktisk selger.

Bestill oftere og i mindre mengder når leverandøren tillater det. Det gir litt høyere fraktkostnad, men mindre penger bundet om gangen. Følg med på hvilke varer som selger raskt, så du ikke går tom for dem mens hylla er full av noe annet.

Leverandørkreditt

Den billigste finansieringen er ofte den leverandøren gir deg. Med lengre betalingsfrist kan du selge en del av varene før du må betale for dem. Spør om lengre frist, særlig hvis du handler jevnlig og betaler i tide. Sjekk samtidig om leverandøren gir rabatt for rask betaling, for den kan være verdt mer enn den ekstra tiden.

Kassekreditt til sesongvarer og løpende innkjøp

Svinger lageret med sesongen, passer en kassekreditt godt. En sportsbutikk som kjøper inn vintervarer i september, kan bruke rammen til innkjøpet og betale ned etter hvert som varene selges utover vinteren. Du betaler renter bare på det du bruker, og rammen står klar igjen til neste sesong.

Nedbetalingslån til en større utvidelse

Skal bedriften bygge opp et lager som skal ligge der fast, for eksempel fordi du tar inn en ny produktlinje eller åpner et nytt utsalg, er behovet langsiktig. Da passer et nedbetalingslån ofte bedre. Du får hele beløpet med en gang og betaler ned med faste terminer, så du vet hva det koster hver måned.

En god tommelfingerregel er å la løpetiden følge hvor lenge pengene er bundet. Kortsiktige behov finansieres med kortsiktig kreditt, og varige behov med lån over flere år. Les mer om forskjellen på kassekreditt og nedbetalingslån.

Pant i varelageret

Mange banker krever pant i varelageret når de finansierer det. Pantet registreres i Løsøreregisteret i Brønnøysund og gir banken sikkerhet i varene hvis bedriften ikke betaler. Det kan gi lavere rente, men det tar tid å etablere, og lageret kan da ikke brukes som sikkerhet for annen finansiering.

Aprila Bank tar ikke pant i varelager. Vi bruker næringskausjon, som betyr at den som signerer avtalen garanterer for lånet hvis bedriften ikke kan betale. Derfor kan du få svar raskt, og varelageret er fritt.

Finansiering fra Aprila Bank

Hos Aprila Bank kan bedriften låne opptil 25 millioner kroner, som kassekreditt eller nedbetalingslån. Du søker én gang med BankID og får et uforpliktende tilbud på 60 sekunder.