Når du starter en bedrift, trenger du ofte penger før de første inntektene kommer. Utstyr skal kjøpes, de første lønningene skal betales, og kundene skal ha tid til å betale fakturaene sine.

Samtidig er det vanskeligere å låne penger som ny. En bank vurderer hvor sannsynlig det er at lånet blir betalt tilbake, og det beste beviset på det er regnskap fra flere år med drift. Det har ikke en nyoppstartet bedrift.

Hva banken ser etter

Når historikken mangler, ser banken på det som finnes. De viktigste spørsmålene er disse:

  • Har bedriften allerede omsetning, og hvordan utvikler den seg?
  • Hvor mye egenkapital har eierne skutt inn?
  • Har bedriften faste kunder eller avtaler som gjør inntektene forutsigbare?
  • Har eierne erfaring fra bransjen eller fra å drive bedrift før?

Et realistisk budsjett og en likviditetsplan for det første året gjør det lettere å svare på disse spørsmålene, både for banken og for deg selv.

Egenkapital først

De fleste nye bedrifter finansieres først og fremst med eiernes egne penger. Egenkapital har ingen fast tilbakebetaling, og den viser banken at eierne selv tar en risiko. Et aksjeselskap må ha minst 30 000 kroner i aksjekapital, men det er sjelden nok til å komme ordentlig i gang.

Offentlige ordninger

Innovasjon Norge gir tilskudd og lån til gründere med prosjekter som er nye og har vekstpotensial. Ordningene har egne krav og frister, og det tar ofte tid å få svar, men pengene kan være rimelige. Sjekk også om kommunen eller fylket har egne næringsfond.

Lån når driften har kommet i gang

Når bedriften har fått de første kundene og har omsetning å vise til, blir det lettere å låne. Mange nye bedrifter trenger da en buffer mer enn et stort lån, fordi utgiftene kommer før inntektene. En kassekreditt passer til det. Du trekker på rammen når du må, og betaler ned når kundene har betalt.

Skal du kjøpe utstyr eller kjøretøy som skal brukes i flere år, er et nedbetalingslån ofte et bedre valg. Da fordeler du kostnaden over tiden du har nytte av det du kjøper.

Planlegg for at pengene kommer sent

Den vanligste feilen i et oppstartsbudsjett er å regne med at kundene betaler med en gang. Gir du 30 dagers betalingsfrist, kommer pengene for den første jobben tidligst en måned etter at du har gjort den, og ofte senere. I mellomtiden skal husleie, utstyr og kanskje lønn betales.

Husk også at merverdiavgiften av det du fakturerer skal betales til Skatteetaten, selv om kunden ikke har betalt deg ennå. Sett av MVA-delen av hver innbetaling på en egen konto fra første dag, så slipper du en ubehagelig overraskelse når den første fristen kommer.

Spør leverandørene om kreditt. Mange gir nye kunder 14 eller 30 dagers betalingsfrist, og det kan være nok til å komme gjennom de første månedene uten å låne.

Aprila Bank og nye bedrifter

Aprila Bank gir også tilbud til nyoppstartede bedrifter. Hvor mye du kan låne, avhenger blant annet av hvor lenge bedriften har drevet, hvor stor omsetningen er og kredittverdigheten. Søk opp bedriften med navn eller organisasjonsnummer, så ser du på 60 sekunder hva vi kan tilby. Det er gratis og uforpliktende.

Har du ikke kommet så langt ennå, kan du lese guiden vår om hvordan du starter en bedrift.